はじめまして。このサイトの管理人のS.Hと申します。都内の実家住みのサラリーマン男性・30代です。両親が町工場を経営していまして、兄もそこで働いています。兄が営業をがんばって、うちにしては大きな契約を取ってきました。

しかし、指定された納期が意外に早く、依頼された部品を作るための資材・人件費が急遽必要となって慌てていたんです。

わたしは勤め人ですので、実家の工場のことは家族であっても「部外者」ですが、さすがにそれを聞いて心配しました。銀行もそんなにすぐには融資してくれないようでした。なのに、いつの間にか解決して、両親も兄も新規の仕事をいきいきとこなしていたんです。

「あれどうしたの？」と聞くと、兄は「ああ、入金される予定の売上金をファクタリングしたから」とシレッと答えました。「そうなんだ」と言って部屋に戻りましたが、そこでふと「ファクタリングって何？」と疑問に思いました。

ネットで調べていくうちに理解し、「こんな便利な資金調達方法があるんだ」と感心。

しかし、なかには資金調達を急ぐ中小企業の足元を見て、高額な手数料を取るファクタリング会社もあるようです。わたしは実家の工場の苦労をこどものころから見てきているので、そんな会社は許せません。

すばらしいサービスなので、多くの方に知っていただき、できるだけ良心的なファクタリング会社に依頼してもらえるよう、自分で調べて選んだ東京のファクタリング会社をランキング形式でご紹介したいと思います。

あくまでわたしの私見によるTOP5ですが、これからファクタリングを利用しようと考えているみなさまの参考になればうれしいです。

TOP1は全国各地で15,000社以上の実績を持つ『ビートレーディング』に決定！

わたしが選んだ「東京のファクタリング会社TOP5」いかがでしたでしょうか。

堂々の1位は『ビートレーディング』に決定！

2012年創業という若い会社にも関わらず、取引実績が15,000社を超えており、実績が多いというのはファクタリング会社にとっては「信頼性」につながるので非常に重要なポイントと言えるでしょう。

ビートレーディングは実績が多いだけではなく、適正査定・明朗会計にも自信を持っている会社で、赤字企業や個人事業主に対しても幅広く対応しているので、他の業者に断られてしまったケースでも一度相談してみることをおすすめします。

また、「診療報酬ファクタリング」というサービスも行っているので、医療介護関係の事業を行っている会社にも喜ばれているようです。

急にお金が必要となった様々な企業や個人事業主、医療介護関係事業者のファクタリングに対応してくれるサービスの幅の広さ、対応スピードの速さ、手数料の内訳をなるべく具体的に細かく説明を行う明朗会計、これらの点を踏まえビートレーディングを1位へと選ばせていただきました。

また、2位以下のファクタリング会社もどこも良心的なファクタリング会社なので、よく読んで、貴社に合ったサービス内容の会社を選んで資金調達の際は活用してみてくださいね。

「東京のファクタリング会社TOP5」を一覧表にしてみました

さて、本サイトではおすすめの東京のファクタリング会社を比較ランキングにて紹介しましたが、情報を簡潔にまとめて一覧にしてみたので、おさらいしてみましょう。

それぞれ良心的なファクタリング会社で、サービス内容の充実に力を入れている会社ばかりなので、特徴などをしっかり把握して存分に検討してみてください。

各ファクタリング会社の詳細情報をもっと知りたい方は、本サイトのそれぞれの詳細ページや公式サイトもチェックしてみてくださいね。

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会社名	ビートレーディング	えんナビ	PMG	ベストファクター	七福神
電話番号	0120-979-559	0120-007-567	0120-901-680	0120-772-898	03-6380-0841 （法人・個人共通）
営業時間	平日　9：30～19：00	上記電話に関しては 24時間365日対応	平日　9：30～18：00	平日　10：00～19：00	平日　9:00～19:00
アクセス	都営三田線　御成門駅　A2出口より徒歩3分	JR上野駅より徒歩8分	新宿三丁目駅 C5出口C8出口より徒歩2分	JR高田馬場駅 北口より徒歩2分	新宿三丁目駅より徒歩5分
特徴①	ファクタリングを開始した2012年以降、全国各地 15,000社以上に選ばれた豊富な実績	業界最低水準の手数料(5％)、徹底した秘密厳守	業界再安値手数料(3％)	2社間ファクタリングに特化。秘密厳守	法人売掛債権なら 最大1億円まで即日 ファクタリング可能
特徴②	赤字・債務超過・税金滞納や個人事業主様など、専任の担当者が丁寧にご相談	最低1日で資金をご用意 (30万～5000万円)	ファクタリング業界初 プライバシーマーク取得	信用情報を気にせず利用可能	全国初個人向けファクタリング、給料債権最短30分即日買い取り可能
その他	資金調達までのスピードを重視	契約時間が約45分。 郵送のみの契約も可能	GMOリサーチアンケートにより2018年の企業イメージ調査で3冠獲得	スムーズで明確なお手続き	即日融資よりも早い手続きで全国どの地域からでも気軽に利用可能
詳細リンク	もっと詳しく	もっと詳しく	もっと詳しく	もっと詳しく	もっと詳しく

わたしのおすすめの東京のファクタリング会社を厳選したので、どれも魅力的だと思うのですがいかがでしょうか。

一覧にすると細かい違いなどが見やすくなり、より比較しやすいかと思います。

やはり注目すべきは手数料の違いや特徴といったところでしょう。

また、おすすめのファクタリング会社として、信頼性が高いことは大前提ですが、そのサービス内容やシステムにも違いが見えるので、貴社の希望や理想にあったファクタリング会社を選び、財務の健全化を実現していただければと思います。

ファクタリングとは？

ここで今一度ファクタリングの理解について確認したいと思います。

■ファクタリングとは？

ユーザーと取引先との間に発生した売掛金をファクタリング会社が買い取ることを言います。

取引先の決済日の前に資金が調達できる資金調達手段のひとつとして近年、注目されている買取サービスです。

まだ入金されていない売上金を先に資金化することができれば、ユーザーは売掛金の売却代金を受け取ることができ、つなぎ資金を早急に確保できることになります。

資金繰りに苦労しているユーザーにとってはありがたいサポート。

ちなみに、償還請求が無いので貸金業とは言えないでしょう。

■貸金業とどう違う？

ファクタリングは担保や保証人はとらず、償還請求権もありません。

一方、貸金業は担保や保証人をとり、償還請求権を有します。

貸金業ではユーザーの売掛債権を譲渡するのではなく、あくまで「担保」として「融資」。

ですから、売掛先が倒産するなどで回収不能になると、逆にその分をユーザーが支払わなければならなくなります。

支払いの遅れは当然情報機関に反映されてしまうため、ますます困難な立場に立たされることに。

その点、ファクタリング会社は貸金業ではなく、ファクタリング業です。

償還請求権がないため、買取りした債権が回収不能となってもユーザーに保証を求めることはありません。

さらに、「ファクタリング契約」とは「債権譲渡契約」です。

買い戻し特約を付けたり、担保に取るなどの特約も皆無。

売掛先の不払いのリスクはすべてファクタリング会社が負担することになります。

■ほかにもある！ファクタリングのメリット

＜審査がスピーディーですぐ資金化可能＞

審査は「取引先がユーザーに必ず支払を実行してくれるか否か？」ということだけ。

つまり、融資の担保や資産状況を綿密に調査する貸金業とは異なります。

そのため申し込みの翌日、もしくは当日に審査結果が出て、資金調達が可能なのです。

＜担保無しでキャッシュフローを正常化できる＞

売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうだけで資金調達可能なので、急な出費や支払に充当できます。

＜金融機関からの信頼が回復、もしくは向上する＞

上にも書きましたが、「ファクタリング業には償還請求権がないため、買取りした債権が回収不能となってもユーザーに保証を求めることはありません」。

貸借対照表でも負債にならないため、金融機関からの信頼が回復、もしくは向上することになります。

■ファクタリングのユーザーになるのが適切な企業とは？

「黒字倒産」ということばをご存知でしょうか？

「損益計算書上では黒字の状態なのに、資金繰りの関係で法人などが倒産してしまうこと」です。

売買の決済は通常1～3ヵ月後。

売掛金の支払サイクルが長い取引先が増えると手元の現金が無くなり、黒字倒産の危険があります。

そんな時こどファクタリングを活用して回避するのがおすすめ。

ちなみに、銀行などの金融機関からの融資が受けられなかった企業もファクタリングによる資金調達がおすすめですね。

これでファクタリングについてはかなりご理解いただけたんじゃないかと思います。

個人の給与のファクタリングサービスも

当サイトでも紹介している七福神では、『給料ファクタリング』として個人へのファクタリングサービスを実施しています。

じつは企業の売掛金だけではなく、債権の売り買い全般にファクタリングは可能。

ファクタリング発祥の地であるイギリスでは給料ファクタリングが急速に普及しているのです。

日本ではそれに先駆けて七福神がはじめているという状況。

給料日前にどうしてもお金が必要になっても給料を前借りできる会社はほとんどありませんよね。

そもそもそういう状態を会社には知られたくないケースもあるでしょう。

身内や友人にもなかなか言えるものではありません。

そんなとき、七福神に相談してみてはいかがでしょう。

※今話題の「給料ファクタリング」について詳しく説明している記事はこちら

借金をしないで現金調達ができるというのは財務的には健全な方法。

カードローン、キャッシングなどを利用すれば信用情報機関に履歴が残ります。

住宅ローン、マイカーローン以外はネガティブなイメージ。

カードを作りたい、増やしたい方にはおすすめできません。

ですから、信用情報機関に一切履歴の残らない給料ファクタリングは「いまをしのいだら何とかやり繰りできる」場合に最適な方法と言っていいのではないでしょうか。

審査対象がユーザーでなく勤め先なので、万が一自己破産などでブラックになっていても問題無し。

もちろん会社にも知られずに利用できるので安心ですね。

ファクタリング契約までの流れ

まず、企業対象のファクタリングの場合、どうなるのでしょうか。

①電話、またはネットのフォームから問い合わせ

ファクタリング対象債権についてくわしくヒアリング後、売掛先企業の審査開始

②必要書類を揃えてファクタリング会社に提出。

ユーザー企業経営者と面談にてヒアリング（※人物の信頼性もチェックされます）

③審査後、条件承諾となったらすぐ契約に移行

④契約完了後、ユーザー企業の指定口座に入金、もしくは現金にて受渡し

【個人の場合】

①電話、またはネットのフォームから問い合わせ

勤務先や給与に対するかんたんなヒアリング

②必要書類を揃えてファクタリング会社に提出

・顔写真付の身分証明書(免許、住基カードなど)

・保険証

・直近２ヶ月分の給料明細またはお給料が振込みされている通帳のページ

③申し込みから最短30分で給料ファクタリングによる資金化が可能

ユーザーの指定口座に入金、もしくは現金にて受渡し

七福神はお勤めの会社に通知をしない、お客様と当社だけによる2者間契約も行っていますので安心して利用できることでしょう。

日本ではなぜいままでファクタリングが普及しなかったのか？

日本ではむかしから売掛金を根拠にした資金調達方法として「手形割引」が利用されてきました。

手形＝約束手形は「指定した期日にあらかじめ決められた金額を支払う」約束を金融機関を通して確約したもので、現金化にはめんどうな手続きが伴い、時間がかかります。

そのため中小企業は自転車操業のような状態が続いていることがめずらしくありません。

実際、ファクタリングをしたほうがよほど健全な財務状態になるのです。

しかしファクタリングは以前は3者間契約のみでしたので、売掛先である取引先会社の承諾が求められました。

そのため、「資金繰りに困っているあぶない会社と疑われたくない」という思いが先行し、日本ではファクタリングは普及しませんでした。

しかし、2005年の債権譲渡に関する一部の民放の改正によって2者間契約が可能となり、取引先に知られること無く売掛金のファクタリングができるようになったため、以降は徐々にファクタリングが普及しつつあります。

ファクタリングのリスク・あぶないファクタリング会社について

ファクタリングもいいことばかりではありません。

上に書いた2者間契約ファクタリングの場合、ファクタリング会社は「売掛先の承諾の無い売掛債権の買取」をすることになってしまいます。

貸倒れのリスクが高まりますので、どうしても手数料を引き上げなくてはなりません。

2社間契約ファクタリングの手数料は平均的に10％～20％。

これだと頻繁に利用した場合、資金繰りが苦しくなってくるリスクありです。

そして、ファクタリング手数料以外の手数料も発生します。

冷静に計算すれば、2社間契約ファクタリングは「ここぞ！」というときにだけ利用するべきでしょう。

そして「掛け目」というのをご存知でしょうか？

銀行やノンバンクが担保を評価する際の融資額を決定するときの割合をこう言います。

じつはファクタリング利用時にも掛け目が存在しており、一般的に70％から100％といわれています。

売掛債権の担保価値を額面どおり評価してくれるファクタリング会社が100％。

そうでないところがそれ以下。

相談時にどのくらいの評価になるかはよく確認しましょう。

そして絶対にかかわってはいけないファクタリング会社も残念ながら存在します。

いちばんあぶないのは会社を構えていないところで、電話のみで営業しているところは闇金業者の危険性もあります。

携帯電話番号のみであったり、面談が会社以外の場所だったりするところとは絶対に契約しないようにしてください。

会社があっても契約内容に不備がある、契約内容の質問に答えられない、手数料などの説明ができない、契約書が交わされないなどに該当する場合はすぐに利用を取りやめてください。

そしてもちろん法外な手数料を要求する会社は論外です！

まとめ

以上、わたしがまとめたファクタリング会社の情報、いかがでしたでしょうか？

資金調達の方法として利用しない手は無いとも思える訳ですが、その利用頻度や会社の内容については冷静な判断が必要と思われます。

契約書を読むことはなかなか面倒な作業ではあるんですが、疑問に思うところは必ず質問するようにしてください。

また、「ファクタリングが個人でも契約できないか？」とお考えだったみなさんには七福神の『給料ファクタリング』へのご相談をおすすめします。

ほかは個人向けにはやってないので。

以下、ファクタリングのメリットのまとめです。

・ファクタリングによってユーザーは売掛金の売却代金を受け取ることができたり、つなぎ資金を早急に確保できるなど、資金繰りに苦労しているユーザーにとってはありがたいサポート

・ファクタリングは担保や保証人はとらず、償還請求権もないので、売掛先の不払いのリスクはすべてファクタリング会社が負担することになる。

・ファクタリングは審査がスピーディーですぐ資金化可能

・ファクタリングは担保無しでキャッシュフローを正常化できる

・ファクタリングで金融機関からの信頼が回復、もしくは向上する

【ファクタリングのユーザーになるのが適切な企業とは？】

・売掛金の支払サイトが長い取引先が多く、黒字倒産の危険がある企業

・銀行などの金融機関からの融資が受けられなかった企業

ここに紹介したファクタリング会社は、どこも実績のある会社ですので、資金繰りに悩んでおられる法人の方はぜひ検討してみてください。